お金は「必要なとき」に一気に飛んでいくという話

「生活防衛資金」という言葉を聞いたことはありますでしょうか。

詳しい説明は多くのYouTuberが解説しているので割愛しますが、
投資をするうえでは 自分の許容量に合わせて現金を用意しておくこと が重要です。

万が一お金が必要になったとき、相場が暴落していたら目も当てられません。
現金というクッションを用意し、投資資産に手を付けないようにする――そんな考え方です。

そして今月、通常の生活費とは別にまとまった出費が確定し、
「やはり現金は厚めに持っておくべきだ」と実感したので、その話を書いていきます。

はじめに

このブログ記事では「配当投資を中心に、投資について思ったこと」を書いています。

もともとこのブログでは、投資について思うことを書いていました。
ただ当時は「まだ自分の経験が足りないのではないか」
と感じ、途中ですべての記事を非公開にしました。

それでも、投資について思うことはどんどん溜まっていきます。
そこで今回は、しっかりした記事というより雑感として書いていこうと思います。
そのため装飾は少なめです。

※他の人の発言や本から学んだことも含まれているため、
　どこかで聞いたことがある内容もあるかもしれません。

■簡単なプロフィール

生活防衛資金というと、
「事故や病気で入院したとき」
のような大事件を想像する方が多いと思います。

しかし実際は、その前後にもお金が必要になるイベントは多いものです。

今回、私は病気になったわけではありません（通院程度の通常支出のみ）。
それでも様々な出来事が重なり、まとまったお金が必要になりました。

・兄弟の結婚式
　ご祝儀、礼服、事前挨拶と当日の旅費など、参加するだけでも大きな出費。

・Nintendo Switch2の購入
　迷いましたが、ついに購入できる連絡が来てしまい支払い。

・会社の積立制度に満額申し込み
　条件が良く、定期預金より有利と判断。ただし資金はしばらく拘束。

・家族旅行
　旅費は親持ちでしたが、お土産や甥っ子へのプレゼントなど細かな出費が多数。

結果、約50万円の支出。
生活費換算で2～3か月分に相当し、かなりの痛手です。

それでも生活防衛資金があったからこそ、
不安なく支払いを受け入れることができました。

投資していても、使わないお金は意味を持ちません。
必要なときに使えることこそが現金の価値だと改めて感じました。

私は生活防衛資金を3つの層に分けています。

1層目：生活費資金
2層目：緊急事態資金（別口座の普通預金）
3層目：定期預金資金

毎月の生活費をプールしておく口座です。

生活費は必要最低限のみ出金し、余剰分は翌月へ繰り越し。
突発的な出費があればこの繰越分を第一クッションとして使用し、
まとまったら投資資金に回しています。

日々の必須コストとして扱い、
余剰を増やすことだけを意識しています。

別口座で管理し、
取り出すのは少し面倒だが、すぐ使える資金です。

今回の出費は主にここから支出しました。

この資金に手を付けた場合は、
食費や娯楽費を抑えて優先的に回復させます。

利率の良いネット銀行の定期預金に入れている資金です。
これまで出費で取り崩したことはありません。

もしここに手を付けた場合は、
家計の見直しと数か月単位の回復計画を立て、
2層目の資金もさらに厚くする予定です。

今回の実体験から、生活防衛資金の重要性を改めて実感しました。

クレジットカード利用が多いため、12月に請求が大きくなりがちですが、
こんなとき配当金は本当に頼りになります。

インデックス投資にはない魅力ですね。
この話はまた別の記事で書きたいと思います。